Transforme R$100 em Renda Passiva: O Poder do MXRF11 no Longo Prazo
Descubra
a matemática simples para construir um patrimônio que paga "aluguel"
todo mês, começando com o valor que você gasta em um delivery.
Quebrando o Mito do Investimento para Ricos
Você já
ouviu que é preciso de muito dinheiro para investir? Essa é a primeira mentira
que precisamos desconstruir. O fato é que, se você deseja ter muito dinheiro um
dia, precisa aprender a investir primeiro.
E se eu
te dissesse que com apenas R$ 100 por mês, o mesmo valor que você gasta em um
delivery ou iFood no final de semana, é possível construir um patrimônio que
lhe pagará uma renda passiva, isenta de imposto de renda, pelo resto da vida?
Neste
artigo, vamos mergulhar na matemática real de investir R$ 100 todos os
meses no MXRF11, o maior Fundo de Investimento Imobiliário (FII) do
Brasil em número de cotistas. Acompanhe até o final e veja como essa disciplina
pode mudar completamente a forma como você percebe o dinheiro.
MXRF11: A Porta de Entrada para Investidores
Investir
não precisa ser complicado. Atualmente, uma cota do MXRF11 custa cerca de R$
9,62 (valor que pode variar, pois é um investimento de renda variável). Este
valor é literalmente mais barato do que um Big Mac ou um refrigerante!
Com R$
100 por mês, é possível comprar aproximadamente 10 cotas do MXRF11. O
segredo do sucesso nos investimentos não está em investir uma grande quantia de
uma vez, mas sim em investir um pouco todos os meses com consistência e
disciplina. É o caminho que grandes investidores, como Warren Buffett, o
"bom velhinho da bolsa de valores," adotam.
"O
segredo não está em investir muito de uma vez só. O segredo está em investir um
pouco todos os meses."
A Estrutura de um Gigante
O MXRF11
não é um "fundinho" qualquer; ele é gerido pela XP Asset, uma das
maiores gestoras do país, com um patrimônio líquido superior a R$ 4 bilhões. Isso
confere uma segurança institucional considerável ao investimento.
O MXRF11
é um fundo de papel (não de tijolo, como shopping ou galpão), o que
significa que ele investe principalmente em papéis e dívidas atreladas ao
mercado imobiliário.
Sua
composição atual é diversificada:
ü CRIs (Certificados de Recebíveis
Imobiliários): 79,7%
ü Outros FIIs: 11,2%
ü Permutas Financeiras: 6,7%
ü Caixa (Grana Líquida): 2,4%
Os CRIs são basicamente empréstimos garantidos por imóveis, concedidos a grandes empresas como Assaí, BRF e Grupo Mateus. O fundo recebe juros corrigidos pela inflação (taxa média de IPCA + 8,67%), garantindo um excelente retorno. Ao investir no MXRF11, você se torna um "mini banco" que empresta dinheiro para essas gigantes e recebe juros.
A Mágica do Longo Prazo: De R$1 a R$125 por Mês
Vamos agora à matemática que demonstra o poder da consistência, utilizando a base de um pagamento de R$ 0,10 por cota (valor do último mês, sujeito a variação por ser renda variável):
|
Período |
Total
Investido |
Cotas
Acumuladas |
Renda
Mensal (Dividendos) |
Renda
Total Recebida (12 meses) |
|
Mês 1 |
R$ 100 |
10 cotas |
R$ 1,00 |
- |
|
Mês 2 |
R$ 200 |
20 cotas |
R$ 2,00 |
- |
|
Mês 6 |
R$ 600 |
62 cotas |
R$ 6,20 |
- |
|
Ano 1 |
R$ 1.200 |
125 cotas |
R$ 12,50 |
R$ 78,00 |
|
Ano 2 |
R$ 2.400 |
250 cotas |
R$ 25,00 |
R$ 225,00 |
|
Ano 5 |
R$ 6.000 |
625 cotas |
R$ 62,50 |
R$ 875,00 |
|
Ano 10 |
R$ 12.000 |
1.250 cotas |
R$ 125,00 |
R$ 4.500,00 |
Os valores de cotas e rendimentos nos meses e anos
subsequentes consideram o reinvestimento dos dividendos.
O Ponto
de Virada:
No 10º
ano, você terá investido um total de R$ 12.000 e estará recebendo R$
125,00 todos os meses em renda passiva, isenta de imposto de renda.
Você
investe R$ 100 e recebe R$ 125!
Neste
momento, sua renda passiva (os dividendos) ultrapassou o valor que você investe
mensalmente (sua renda ativa). Essa renda é vitalícia, passando como herança
aos seus parentes.
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